No universo das finanças, é comum a gente encontrar conceitos que parecem semelhantes, mas na prática apresentam diferenças significativas. Um desses conjuntos de conceitos são os de autonomia, liberdade e independência financeira.

Na prática, podemos dizer que liberdade e autonomia estão no mesmo nível de aprendizado e planejamento. Já a independência financeira seria um patamar acima, um nível um pouco elevado que exige mais disciplina.

Confira a seguir mais detalhes sobre esses conceitos e entenda a importância deles para nosso dia a dia.

Autonomia Financeira: primeiro passo

Basicamente, autonomia financeira significa ter controle das nossas finanças. Uma pessoa que trabalha, ganha o próprio dinheiro, paga as próprias contas e não depende de outros para tomar decisões, tem autonomia financeira.

Para ter autonomia financeira também é importante conseguir se sustentar sozinho, investir pelo menos 1% dos ganhos e estar com a reserva de emergência completa. Além disso, não pode ter dívidas. Sendo assim, quem está inadimplente e ainda sai no vermelho no final do mês, não tem autonomia financeira.

Liberdade Financeira: próximo nível

Com o passar do tempo, a pessoa vai acumulando renda, até conseguir investir pelo menos 10% do seu salário. Quando isso acontece, essa pessoa já se sente mais segura para se bancar sem precisar necessariamente contar cada centavo do bolso, ou depender de um trabalho para sobreviver.

Quem busca pela liberdade financeira, deve ter uma reserva robusta, que a sustentaria por pelo menos 12 meses. Assim, com essa liberdade, essa pessoa é capaz de tomar decisões importantes – como trocar de trabalho, abrir o próprio negócio ou tirar um período sabático – sem que o dinheiro seja um empecilho. Há recursos para mantê-la com um fluxo ativo de recebimento de renda para cobrir suas despesas mensais.

Independência Financeira: o mais alto nível

A independência financeira é o auge dos objetivos financeiros. Ela acontece quando a pessoa tem renda suficiente para se manter sem depender de um trabalho, do governo ou de qualquer pessoa. É quem consegue viver de renda, dos próprios investimentos que fez ao longo da vida.

Quem tem independência financeira pode se aposentar mais cedo, tirar um período sabático para viajar o mundo, dedicar-se aos estudos ou à filantropia. Trata-se de um patamar elevado, que exige bastante disciplina e planejamento. É o sonho de muitos.

Tripé do planejamento financeiro

Juntos, esses três conceitos formam o tripé do planejamento financeiro. Antes de almejar a tão sonhada independência financeira, vale a pena trabalhar para conquistar uma autonomia inicial – ou seja, ter um orçamento organizado no mês e sem dívidas.

Em seguida, conseguir manter uma certa liberdade financeira, tendo os recursos equilibrados e investindo sempre, pois o objetivo final é a independência financeira na aposentadoria. Podemos pensar que autonomia e liberdade são associadas aos jovens em início de carreira, enquanto que a independência financeira é um plano de aposentadoria. Cada estágio é um passo em direção a uma vida financeira mais sólida e satisfatória.

Independente do estágio em que estejamos neste momento, o importante é dar o primeiro passo, Organizar as contas, pagar dívidas, equilibrar o orçamento e investir para alcançar um futuro financeiro que seja tranquilo e seguro. Comece hoje a trabalhar no seu futuro e buscar a tão sonhada independência financeira!

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Até a próxima!