Janeiro é o início de um novo ciclo e um bom momento para olhar com mais atenção para a vida financeira. É a hora de rever escolhas, organizar o orçamento e planejar os próximos passos com mais consciência. Para quem pensa no futuro, esse também é um período importante para avaliar hábitos financeiros e fortalecer decisões que fazem diferença no longo prazo, como o planejamento para a aposentadoria.

Comece definindo seus objetivos

Estabeleça uma meta financeira principal para os próximos 12 meses e, se puder, utilize o modelo SMART. Esse modelo, cujo nome vem do inglês, é formado pelas iniciais de cinco critérios que ajudam a tornar o seu objetivo mais claro e possível de acompanhar:

Specific (específico),

Measurable (mensurável),

Achievable (atingível),

Relevant (relevante) e

Time-bound (com prazo definido).

Em resumo, a ideia é sair de metas genéricas e transformar planos em objetivos bem definidos, com critérios: específicos, mensuráveis, atingíveis, relevantes e com prazo determinado.

Metas bem estruturadas facilitam o planejamento e ajudam você a acompanhar sua evolução ao longo do ano.

Revise seus gastos e suas economias

Analise seu orçamento do ano anterior e veja o que ainda faz sentido manter. Pequenos ajustes, como cancelar serviços pouco utilizados ou renegociar planos, podem trazer mais equilíbrio para o seu mês a mês.

Aproveite também para avaliar suas reservas, confirme se o valor destinado a emergências está adequado e defina novas metas de poupança. Automatizar depósitos e contribuições pode ser um ótimo aliado para manter a consistência.

Organize dívidas e investimentos

Liste todas as suas dívidas, incluindo juros e valores mínimos. Priorize as dívidas com juros mais altos e, em seguida, planeje como eliminar as demais ao longo do ano.

Depois disso, revisite seus investimentos, veja como foi o desempenho no último ano e se a carteira continua alinhada ao risco que você está disposto a assumir. Este também é um bom momento para avaliar suas contribuições no plano da Previbayer.

As contribuições voluntárias ou esporádicas, que podem ser feitas a qualquer momento, são uma forma prática de reforçar seu planejamento de longo prazo e ainda podem ajudar você a aproveitar o benefício fiscal ao longo do ano.

Já a contribuição básica, que é o percentual mensal que você escolhe descontar em folha, entre 0,5% e 5% do seu salário base, com 200% de contrapartida da empresa, só pode ser ajustada em junho e dezembro, então janeiro é ideal para você se programar caso deseje fazer alguma mudança nesses períodos.

A contribuição voluntária, por sua vez, é descontada em folha e funciona como um percentual adicional, entre 1% e 7% do salário, desde que você já esteja contribuindo com o máximo permitido na Básica.

Prepare-se para a temporada de impostos

Manter recibos e documentos organizados facilita o processo e evita contratempos. Deixar tudo preparado com antecedência é uma forma simples e eficaz de cuidar da sua vida financeira.

Pequenas ações constroem grandes futuros

Construir uma vida financeira mais tranquila é resultado de escolhas feitas com constância. Janeiro pode ser o ponto de partida para assumir um papel mais ativo no seu planejamento e cuidar do futuro com mais atenção. Para ajudar nesse processo, a Previbayer disponibiliza um simulador na área do participante, que permite visualizar como suas decisões de contribuição podem impactar seu futuro financeiro. Vale a pena usar a ferramenta e entender, de forma simples, como pequenas mudanças hoje podem fazer diferença lá na frente.

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Até a próxima!